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央行:2011年7月7日上调存贷款基准利率0.25%
2011-07-07 07:01 来源:世界经理人数据  作者:busy上月
摘要:央行加息后,普通老百姓最关心的是存在银行的钱会不会有更多的利息,而贷款购房的消费者就要重新计算一下月供的压力了。

  【世界经理人数据-讯】中国人民银行6日晚间宣布,自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。

  这是央行今年以来第三次加息,也是金融危机之后第五次加息。

  调整后,金融机构人民币一年期存款利率达3.5%,一年期贷款利率达6.56%。

  分析人士指出,在经济增速趋缓的背景下,央行宣布再次加息,凸显出当局坚决抑制通胀的决心。

金融机构人民币存贷款基准利率调整表(单位:%)
一、城乡居民和单位存款 调整后利率
 (一)活期存款 0.5
 (二)整存整取定期存款
三个月 3.1
半 年 3.3
一 年 3.5
二 年 4.4
三 年 5
五 年 5.5
二、各项贷款
六个月 6.1
一 年 6.56
一至三年 6.65
三至五年 6.9
五年以上 7.05
三、个人住房公积金贷款
五年以下(含五年) 4.45
五年以上 4.9

  加息对国民经济产生怎样的影响

  央行今天宣布上调存贷款基准利率,对很多人来说,是意料之外,也是意料之中的一件事。意料之外指的是,央行这次并没有选择在周末的时间窗口发布政策,有人分析说,这是在保密性方面做了一个提前的防范。意料之中指的是,对视市场而言,加息已经是呼喊已久、盼望已久的了。我想大家最关心的还是加息的原因,为什么选择在这个时候加息,原因很简单,就是我们每一个人都能切实感受到的物价上涨的压力。

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  我刚刚也和多位经济学家做了交流,中国银行首席经济学家曹远征告诉我说,在当前的经济运行中,通胀仍然是最大的威胁,防通胀依然是我们的首要任务,可以预见的是,6、7月份的CPI数据可能会再创新高,在这种情况下,加息是势必采用的一种手段。但是相对于目前银行普遍发售的收益率超过5%的理财产品来说,3.5%的利率水平还是偏低,因此,不排除下半年会进一步上调利率。

  国泰君安证券首席经济学家李迅雷认为,这次加息并不是针对即将公布的6月份的CPI,只是对前期不断走高的市场利率的一种补偿。他认为,当前市场资金面已经很紧张了,存款准备金率进一步提升的空间已经很有限了,因此央行转为采取较为温和的加息的手段。由于之前加息预期已经很强烈了,所以这次加息之后,对于货币市场、资本市场影响都不大。

  兴业银行首席经济学家鲁政委则认为,在物价不断上涨的过程中,加息是必须要采用的一种手段,但是不是一次加息就可以到位,需要一个长期观察的过程,就像一个很饿的人吃了两个面头之后,不代表就不能吃第三个馒头,因此,他认为下半年还会有一到两次的加息。

  这次上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点,这是央行年内第三次加息,和前两次加息相比具体来看,首先是今年年内的第一次加息、央行选择在兔年首个交易日前一天,宣布上调存贷款利率0.25个百分点 ,受这一消息影响,2月9号沪深股市双双下跌,其中资源、地产、银行股遭到抛售,农业股则逆势受捧,沪指当天最终报2774.07点,下跌24.90点,跌幅0.89%;深成指报11807.93点,下跌183.59点,跌幅1.53%。而第二次加息,在今年的4月6号,不过由于市场对这次加息已有充分预期,加上当时市场资金面相对宽松,所以沪深股市并未像前一次加息那样下跌,反而在“利空出尽”预期的鼓舞下双双收红。具体来看,上证综指以3001.36点收盘,涨幅为1.14%。深证成指走势明显较弱,收盘报12470.87点,涨幅为0.33%。

  而在2010年,央行两度加息,首先是在10月19号,央行意外宣布上调存贷款利率0.25个百分点,随后10月20日,沪深股指双双以红盘报收,深证成指涨幅超过1%。而沪指当天收于3003.95点,比前一天微涨2.10点,涨幅仅为0.07%。当天市场结构明显分化,房地产等板块逆势大跌。2010年12月25号周六,央行再次宣布上调存贷款利率0.25个百分点,12月27日的沪指报2781.4点,下跌53.76点,跌幅1.9%;深成指报12303.2点,下跌253.65点,跌幅2.02%。

  在这次央行加息前,今年以来,央行一直保持着一个月调高一次存款准备金率的频率。怎样看待这两种不同的金融杠杆作用呢?我们一起来分析一下。加息和调整存款准备金率都是重要的金融调控手段。加息,显示的是货币政策依然将抑制通胀作为从紧政策的主要目标。这也是显示利率灵活性的主要体现。而提高存款准备金率是收缩货币的表现,它体现的是降低经济景气度的思路,当然,它也可以理解为宏观经济增长强劲,只是流动性过多,为了防止银行过度贷款,所以央行采用这一办法来限制银行贷款。

  央行加息后,普通老百姓最关心的是存在银行的钱会不会有更多的利息,而贷款购房的消费者就要重新计算一下月供的压力了。 按照最新的调整,金融机构一年期存款利率上调到3.5%,五年期以上的贷款利率上调到了7.05%,这样的话,不少贷款购房者的月供将增加,那么具体会增加多少?我们也为大家算了一笔账。

  以10万元1年期的定期存款计算,加息之后,存款者每年的利息收益将由现在的3250元上涨到3500元,增加250元。【世界经理人数据-data.icxo.com】

[数据日报]

关键词:上调存贷款基准利率   第三次加息         
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